こんにちは、Miraiです。
証券会社を選ぶとき、多くの方が最初に気にするのが「手数料」だと思います。
ただ、実際に3年ほど投資を続けてみて分かったのは、多くの人が気にしている「売買手数料」は、今やほとんど差がつかない部分だということでした。
この記事でわかること
- 投資でかかる手数料は「3種類」あるという整理
- SBI証券・楽天証券の売買手数料と、無料にするための条件
- 少額投資の会社員が本当に気にすべきコストはどれか
結論:売買手数料はほぼ横並び。差がつくのは別の場所
先に結論をお伝えします。
この記事の結論
SBI証券・楽天証券とも、国内株式の売買手数料は条件を満たせば無料です。少額投資の会社員が気にすべきなのは、売買手数料ではなく「保有中にかかるコスト」の方です。
私も最初は”手数料が安い証券会社”を探すことに時間を使っていました。でも、調べていくうちに、比べるべきポイントがずれていたと気づいたんです
手数料の種類:投資でかかる手数料は3種類ある
「手数料」とひとことで言っても、実際には発生するタイミングが違う複数のコストがあります。ここを分けて考えると、どこを比較すべきかが見えやすくなります。
手数料の種類
| 種類 | いつかかるか | 決まる要素 |
|---|---|---|
| ① 売買手数料 | 買うとき・売るとき | 証券会社 |
| ② 信託報酬(運用管理費用) | 保有している間ずっと | 商品(投資信託) |
| ③ 為替手数料 | 外貨建て商品を売買するとき | 証券会社 |
ポイントは、②の信託報酬は「証券会社」ではなく「商品」によって決まるという点です。同じ証券会社でも、選ぶ投資信託によってコストは変わります。
証券会社選びで解決するのは①と③、商品選びで解決するのが②、という切り分けです。ここを混同していると、比較しても答えが出ません
① 売買手数料:条件を満たせばどちらも無料
国内株式の売買手数料は、2023年10月に大手ネット証券が相次いで無料化しました。現在は、以下のような状況です。
売買手数料の違い
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 国内株式(現物・信用) | 条件を満たせば無料 | 条件を満たせば無料 |
| 無料にする条件 | 各種書面の電子交付を設定する | 手数料コースで「ゼロコース」を選ぶ |
| 約定金額の上限 | なし | なし |
| 投資信託の購入時手数料 | ノーロード(購入時手数料なし)の商品が中心 | ノーロード(購入時手数料なし)の商品が中心 |
※手数料体系やコース名は変更されることがあります。最新の内容は各社の公式サイトでご確認ください。
② 信託報酬:少額投資でこそ効いてくるコスト
投資信託を保有している間、ずっとかかり続けるのが信託報酬です。売買手数料と違って取引のたびに引かれるのではなく、資産から日々差し引かれるため、意識しにくいコストでもあります。
見かけ上は年0.1%前後といった小さな数字ですが、これは「保有している間ずっと」「資産全体に対して」かかります。積立を長く続けるほど、また資産が増えるほど、影響は静かに大きくなっていきます。
積立は”長く続けること”が前提の投資なので、私は商品を選ぶとき、信託報酬を必ず見るようにしています。一度決めたら何年も付き合うコストなので、最初に確認しておく価値があると感じています。
同じ指数に連動する投資信託でも、商品によって信託報酬は異なります。証券会社を比べる前に、まず商品のコストを見るという順番の方が、少額投資では効いてくる場面が多いはずです。
③ 為替手数料:米国株に興味があるなら確認を
米国株や海外ETFを買う場合、円を外貨に替える際の為替手数料がかかります。こちらは証券会社によって扱いが異なり、キャンペーンや優遇施策も頻繁に変わる領域です。
当面は国内の投資信託の積立が中心という方であれば、今すぐ気にする必要はありません。将来的に米国株にも広げたくなったタイミングで、改めて確認すれば十分だと思います。
単元未満株(1株投資)を使う場合の注意
数百円〜数千円から個別株を買える「単元未満株」のサービスは、少額投資と相性が良い一方、通常の株式取引とは料金の考え方が異なる場合があります。手数料そのものは無料でも、売買価格に一定の差(スプレッド)が設定されているケースなどがあるため、利用前に各社の説明を確認しておくことをおすすめします。
会社員の少額投資では、どこを見るべきか
優先して確認したい順番
- 投資したい商品の信託報酬(商品ごとに違う・長期で効いてくる)
- 売買手数料を無料にする設定が済んでいるか(証券会社ごとの手続き)
- 為替手数料・単元未満株の料金(該当する取引をする場合のみ)
売買手数料でどちらかを選ぶ、という判断はもう成立しにくくなっています。そのぶん、証券会社を選ぶときは手数料以外の要素(ポイント還元や普段使っているサービスとの相性)で決めて、コストは商品選びで抑える、という考え方の方が現実的だと感じています。
“手数料が安い証券会社を探す”より、”無料にする設定を済ませて、商品のコストを見る”。この2つの方が、結果的に効いてくると思います
まとめ
- 手数料は「売買手数料」「信託報酬」「為替手数料」の3種類に分けて考えると整理しやすい
- SBI証券・楽天証券とも、国内株式の売買手数料は条件を満たせば無料(上限なし)
- ただし自動ではなく、電子交付設定・ゼロコース選択など自分での手続きが必要
- 少額投資で長期的に効いてくるのは、証券会社ではなく商品で決まる信託報酬
- 米国株の為替手数料や単元未満株の料金は、該当する取引をするときに確認すれば十分