資産形成、何から始める?会社員のための最初の一歩ロードマップ

情報を集めるほど不安になり、結局何もしないまま時間が過ぎる。資産形成を始めようとする会社員が、最初につまずきやすいポイントです。制度の名前や商品の種類を一つずつ理解しようとすると、それだけで気力を使い果たしてしまいます。

順番に見ていきます。

【ステップ1】何を使って始めるかを決める(NISA・iDeCoの整理)

NISAとiDeCo。この2つはどちらも国の税制優遇制度です。投資信託や個別株のような商品ではなく、資産形成を有利に進めるための制度という点で共通しています。実際に何を買うかという商品選びは、制度を決めた後の別の話になります。NISA・iDeCoが制度、投資信託・個別株が商品という関係です。

会社員がどちらの制度を先に始めるべきかについては、年代や勤務先に企業年金があるかどうかで優先順位が変わる、というのが私の考えです。20代でこれから長く資産形成を続けられる人と、40代で退職後の資金づくりを急ぎたい人とでは、重視すべき制度が変わってきます。企業年金が手厚い会社に勤めている場合、iDeCoの掛金上限が下がるケースもあり、その点も判断材料になります。ここでの優先順位はあくまで私の実務上の考え方であり、絶対的な正解ではありません。

NISA・iDeCoどちらを優先すべきか、年代別・企業年金の有無別の判断基準はこちらの記事にまとめています。

【ステップ2】口座開設からNISA申請までを終わらせる

使う制度を決めたら、取り組みたいのが口座開設です。証券会社によって差はありますが、口座開設は難しい作業ではありません。本人確認書類の提出とマイナンバーの登録を済ませれば、あとは審査を待つだけになります。

NISA口座の申請も、証券口座の開設と同時に進められる証券会社が多く、別々に手続きする手間はかかりません。まとまった時間を確保できなくても、スキマ時間の積み重ねで終わらせられる作業です。「時間がないから始められない」という理由は、この段階では成り立ちにくいと感じています。

口座開設からNISA申請までの具体的な流れは、スマホと昼休みのスキマ時間だけで完結する方法としてこちらの記事にまとめています。

【ステップ3】金額はいくらから始めればいいか

口座の準備が整うと、次に気になるのが金額です。「毎月いくら投資に回せばいいのか分からない」という声はよく聞きます。

この不安に対して私がおすすめしているのは、月1万円という金額からのスタートです。手取りに対する負担が大きくなりすぎず、生活費を圧迫しにくい金額として、多くの会社員にとって現実的なラインだと考えています。これも会社員の時間的・金銭的な制約を踏まえた私の持論であり、適切な金額は家庭の状況によって変わります。

無理のない金額で口座を動かし始め、慣れてきたら増額を検討する。この順番で進めれば、途中で挫折しにくくなります。月1万円から始める場合の具体的な進め方は、こちらの記事で手順ごとに紹介しています。

【ステップ4】始めた後、どう続けるか

積立を始めた後に出てくるのが、「これから何をすればいいのか」という新しい不安です。

NISAの積立投資は一度設定すれば、日々の値動きを追いかけて操作する必要はありません。放置すること自体が一つの戦略になります。相場が下がった局面で慌てて売買すると、かえって損失を確定させることもあります。

仕組み化してほったらかしにできる状態を作ることが、続けるための近道です。忙しい会社員でも無理なく続けられる仕組み化の考え方は、こちらの記事で紹介しています。

【まとめ】

ここまで、資産形成の最初の一歩を4つのステップで見てきました。使う制度を決め、口座開設とNISA申請を済ませ、無理のない金額を決め、あとは仕組み化して放置する。この順番さえ押さえておけば、情報が多くて迷ったときに立ち返る道しるべになります。

まだ何も始めていない方は、ステップ1、NISA・iDeCoどちらを優先するかを決めるところから着手してみてください。そこさえ決まれば、残りの3ステップは意外と早く進みます。