月1万円から始める会社員の積立投資プラン

こんにちは、Miraiです。

「投資に興味はあるけど、大きな金額を投じるのは怖い」という方も多いと思います。今回は、月1万円という現実的な金額から始める積立投資プランについてお伝えします。

なぜ月1万円という金額なのか

月1万円は、多くの会社員にとって「生活に大きな影響を与えずに継続できる」現実的なラインだと考えています。無理な金額で始めて途中でやめてしまうより、少額でも長く続けられる金額から始める方が、結果的に資産形成の土台になりやすいと感じています。

もちろん、月1万円が絶対的な正解というわけではありません。家計に余裕があれば、はじめから3万円・5万円という金額で始めても構いませんし、逆に月5千円からでも問題はありません。大切なのは金額そのものより、「これなら無理なく続けられる」と思える金額から始めることです。月1万円は、その目安の一つとしてお伝えしています。

月1万円でできる投資の始め方

ステップ1:NISA口座を開設する

投資信託の積立を非課税で行うなら、まずはNISA口座の開設が基本です。証券会社選びについては、以前の記事でも比較していますので、あわせてご覧ください。

ステップ2:つみたて投資枠で投資信託を選ぶ

NISAの「つみたて投資枠」は、長期・積立・分散に適した一定基準の投資信託が対象です。銘柄選びに迷う場合、幅広い資産に分散されたインデックス型の投資信託は、選択肢の一つになります。

ステップ3:積立設定をして、あとは自動化する

金額・銘柄・積立日を設定すれば、あとは自動的に毎月買い付けが行われます。設定後は、頻繁に値動きを確認する必要はありません。

少額積立だからこそ意識したいこと

① 金額よりも「続けること」を優先する

月1万円という金額は、大きな資産を一気に作れるものではありません。ただ、積立投資は時間を味方につける方法でもあるため、続けられる金額を選ぶこと自体が、投資戦略の一部だと私は考えています。

② 余裕が出たら増額を検討する

ボーナスが入った、昇給したなど、生活に余裕が出てきたタイミングで、積立額を見直すのも一つの方法です。多くの証券会社では、積立金額をいつでも変更できます。

積立額を増やしていくと、いずれ利益が出た際の税金や確定申告についても気になってくるタイミングが来るかもしれません。その際は、こちらの記事もあわせてご覧ください。

③ 生活防衛資金は別に確保しておく

投資に回す前に、当面の生活費(目安として数ヶ月分)は預貯金として別に確保しておくことをおすすめします。積立額を決める際も、この生活防衛資金を削ってまで投資に回さないことが大切です。

まとめ

• 月1万円は、生活に大きな影響を与えずに継続しやすい現実的な金額の一つ。金額そのものより、無理なく続けられる額を選ぶことが大切
• NISAのつみたて投資枠を使えば、年間12万円は非課税の範囲に十分収まる
• 商品選びは「分散されているか」「信託報酬は低いか」を軸に考える
• 余裕が出たら増額を検討し、利益が出た際の税金・確定申告についても知っておく
• 生活防衛資金を確保した上で、投資に回す金額を決めることが大切